为什么小学同学都是差不多的,但到了中年以后却千差万别?

可能是电视剧里面的场景,小学初中甚至高中大家都是在一起玩的很high的哥们,进入大学或者社会以后随着时间的流转,蓦然回首,发现以前跟你差不多的现在事业有成,好生羡慕嫉妒。现实何尝又不是这样呢?人家为什么能够比你成功,看起来比你潇洒,背后必定有它的道理!

下面站在【复利】的角度来看待这个问题,一起来见证下世界第八大奇迹吧,它绝对值得你重视起来!

先来讲两个小故事。

故事1:
如果一位富翁给你两种选择:
1:每年给你一百万,给你30年。
2:第一年给你1元,第二年给你2元,第三年给你4元,第四年给你8元……依此类推,给30年。

你会选择什么呢?老实告诉你,前面20年,拿一百万的拿比较多,但是在第21年之后,选择第二种的就拿超过选择第一种的。在第30年,选择第二种的可以获得5亿,30年来总共获得将近10亿,而选择第一种的只获得3千万而已!如下图所示。

故事2:
舍罕王打算奖赏国际象棋的发明人——宰相西萨•班•达依尔。
国王问他想要什么,他对国王说:
陛下,请您在这张棋盘的第1个小格里,赏给我1粒麦子,在第2个小格里给2粒,第3小格给4粒,以后每一小格都比前一小格加一倍。请您把这样摆满了棋盘上所有64个格的麦粒,都赏给您的仆人吧!

这个故事我想大部分人都听过,但我还是想站在量化思维的角度来分析一下,如下图,大家看最后一行,18446744073709600000这个数字是多少呢?1844亿亿,是不是没什么概念?没关系,我们来换算成重量。

1公斤麦子约4万粒。把1844亿亿换算成吨的话,约4611亿吨!

我国2017年全年粮食产量,一共是6.17亿吨。4611亿吨相当于我国744年的粮食总产量, 还真的是整个国家的粮食都不够啊。

什么叫复利?

就是我们俗称的利滚利,复利的公式是 最终收益=本金*(1+收益率)^时间。它与单利不同
1、单利就是利不生利,即本金固定,到期后一次性结算利息,而本金所产生的利息不再计算利息。
2、复利会把上一期的本金和利息作为下一期的本金来计算利息。
如下图,复利的神奇之处:在刚开始的时候复利效应是很微小的、不易察觉的,但当发展到一定阶段就会产生非常惊人的效果。

关于单利,举个简单的例子你就明白了,农民伯伯家里的田地看做本金,每年的收成就是单利的结果,这一年风调雨顺就收成好,遇到天灾人祸可能肚子都难饱,为什么这叫单利呢?因为每年的田地是一样的呀,并没有增加,假设农民伯伯把收成用来购置更多的田地,下一年在更多的田地上种作,这就叫复利啦。

影响复利的因素有哪些?

其实在很多地方都能找到答案!

第一个,就是本金,本金越多,最终收益越大,但是本金的影响其实没有那么大,而且本金在短期内是很难改变的。

第二个,就是收益率,一年赚3%和一年赚10%,差别是显而易见的,我们在本金不多的情况下,就要努力提高自己的投资能力,提高自己的收益率。

第三个,就是时间了,年复利,和每天复利,后者要高很多,迭代的次数越多,复利威力越大,开始的时候越早,复利越早发挥作用。

依旧用例子来实际说明,
小明从20岁开始投资,共投资10年,到31岁的时候就不再投入本金。
小强从25岁开始投资,一直投入本金直到60岁。
我们来看一下,当他们到60岁的时候各自都有多少钱呢?

小明到60岁到手的钱为8227438,而小强一直定投到60岁到手的钱为7331841元,究其原因就是投资比小明晚了5年,意味着需要付出更多的投资成本。

下面这个例子同样说明了这个道理,
若25岁开始投资,每月定投500,年化率10%,到60岁时本息189 8319元。
若从35岁开始到60岁,准备189 8319元,每月需投资1431元;若45岁开始,每月需投4580元。

是不是想起了我前面文章讲的保险买的越晚保费越贵呢?其实道理是一样的,因为投资的越早,复利的爆发力就越早突现出来。

复利的反向影响

复利也并不见得一定是好的,就像刚刚讲的,保险买晚了,保费也贵了呀,这就是对自己不利的。

我讲两个方面就明白了。

第一个是负复利,投资的朋友应该知道,巴菲特老爷子的名言,第一条:永远不要亏钱,第二条:永远不要忘记第一条

这又是什么道理呢?如果我们每年都是15%的年化率增长,持续20年可以积累15倍的财富。如果我们只出现一次错误(某一年回撤50%),财富积累就只有6倍了。

所以在投资的时候,宁愿少赚,心态放平稳,忌追涨杀跌,随着时间的积累,去拥抱复利带来的魔力。

另外一个方面,是隐藏在我们身边的时间杀手,通货膨胀。通货膨胀的意思就是流通的货币过多,超过经济运行的需求,导致钱不值钱,钱的购买力下降了,相应地物价就上涨了。

了解一下货币发行量的概念, 货币发行量等于市场价值总量除以流通次数,假如一个国家只有三个人,A种水稻,B种小麦,C养猪,A花2块钱买了B的面,B把从A赚来的2块钱去买了C的猪肉,C又把从B赚来的2块钱去买了A的米,所以市场总价是6块钱,但是流通了三次,所以实际上只需要印2块钱,多印就会引发通货膨胀。

一般而言,层级越高、离圈子中心越近、离增发货币最近的人,他们就越能占到更多的便宜,因为刚增发货币时还没有引起市场物价的上涨。层级越低、越远越晚的人,就越倒霉。在西方国家现行的银行制度下,有的行业就能占到这样的便宜。而老老实实储蓄的和靠养老金生活的人,就成了最大的输家。

所以,对于我们而言,推迟投资的每一天,通货膨胀都会发挥复利的反向作用,你与别人的差距也会越来越大。

复利对生活的影响

你可能会想,讲了这么多,复利到底跟我和同学之间的差距有什么关系呢?

同样是复利的道理,每天努力一点点的人,一年后将比以前的自己优秀38倍,以下数学题相信大家都会做,看出差别了吧?

同样,复利在我们身体健康上也体现出来了,你的每一次饮食,每一次锻炼,每一个与健康有关的选择,其实都是加在你健康上的复利因子,有正的,也有负的。

根据保监会公布的数据显示,男女6大重疾患病率走势图如下,是不是跟复利的曲线很像?

这让我想到,大部分年轻人很少有想到买保险的,觉得自己身体倍棒,因为他还在这个曲线的前面,不知道自己总归是会走到曲线后面的。

怎么善用复利的力量?

无论你是打工,做生意还是创业,在同样的时间期限下,其实你一生的财富终值跟你的投资能力有关,跟你的投资收益率有关。

穷人和中产为什么不能跨越阶层呢?贫穷的原因很大一部分是因为懒惰,这种懒惰不是身体上的懒惰,而是思维上的懒惰。为什么不能更加高效的学习?炒股为什么不弄清楚公司背后的逻辑而选择做一颗韭菜?为什么不好好健身锻炼,增加身体的正向复利因子,等到生病了才后悔莫及?投资生活也需要讲究收益率的。

由前面的复利影响因素可知,时间也是非常重要的,作用就不在重复了,可以说年轻就是资本,但如果不好好把握韶华,终究只会与别人越来越远!

明白了这些道理,我开始坚持学习英语,健身锻炼,理财投资,积累更多的行业知识等等,每天进步一点点,享受复利带来的乐趣。

种一棵树,最好的时间是在十年前,其次,就是现在,一起行动起来吧。

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